Sisuturundus
Tähelepanu! Tegemist on finantsteenuse reklaamiga. Vajadusel tutvu teenuse tingimustega ning küsimuste korral konsulteeri asjatundjaga.
Laenu võtmine ei ole asi, mida tasub teha ainult esimese reklaami või kõige ilusama lubaduse põhjal. Laenuandja valik mõjutab otseselt seda, kui palju sa lõpuks maksad, kui selged on tingimused ja kui mõistlikult sinuga käitutakse siis, kui maksmisel peaks tekkima raskusi.
Usaldusväärne laenuandja ei ole lihtsalt see, kes lubab raha kiiresti kontole. Hea laenuandja on läbipaistev, seaduslikult tegutsev, kontrollib sinu maksevõimet, selgitab kulusid arusaadavalt ja ei ürita sind suunata võtma suuremat laenu, kui sul tegelikult vaja on. Laenuvõrdlusportaal laenkiirelt.ee selgitab allpool kuute omadust, mille järgi tasub laenuandjat valida.
Kehtiv tegevusluba ja selge ettevõtte taust
Kõige esimene asi, mida laenuandja puhul vaadata, on see, kas ettevõte tegutseb seaduslikult ja omab vajalikku tegevusluba. Eestis ei tohiks tarbijakrediiti pakkuda lihtsalt iga ettevõte, kes paneb veebilehe üles ja kirjutab sinna suurelt “kiire laen”. Krediidiandja tegevus on reguleeritud ning kõik laenuandjad peavad olema registreeritud Finantsinspektsioonis.
See tähendab, et enne laenutaotluse esitamist tasub vaadata, kes on tegelik laenuandja. Mitte ainult brändinimi, vaid juriidiline ettevõte selle taga. Veebilehel peaks olema selgelt kirjas ettevõtte nimi, registrikood, kontaktandmed, tegevusloa info ja tingimused. Kui sellist infot on raske leida või see on esitatud uduse sõnastusega, on see juba esimene ohumärk.
Rusikareegel on lihtne: kui sa ei saa aru, kes sulle raha laenab, ära anna sellele ettevõttele oma isikuandmeid ega pangakonto infot. Laenuandja taust peab olema sama selge kui laenu enda tingimused.
Läbipaistev hinnakiri ja arusaadav krediidi kulukuse määr
Laenu puhul ei piisa ainult sellest, et vaadata kuumakset või reklaamis näidatud intressi. Palju olulisem on aru saada, kui palju laen kokku maksab. Selleks tuleb vaadata krediidi kulukuse määra, lepingutasu, haldustasusid, võimalikke lisatasusid ja kogusummat, mille pead lõpuks tagasi maksma.
Krediidi kulukuse määr ehk KKM on üks kõige kasulikumaid näitajaid laenupakkumiste võrdlemisel. See aitab mõista laenu tegelikku aastast kogukulu, sest sinna arvestatakse lisaks intressile ka muud kohustuslikud kulud. Erinevad laenuandjad võivad pakkuda esmapilgul sarnaseid laene, aga krediidi kulukuse määr võib näidata, kuidas üks pakkumine on teisest märgatavalt kallim.
Kui laenupakkumine on esitatud nii, et saad kohe võrrelda kogukulu, kuumakset, intressi ja krediidi kulukuse määra, on see palju parem märk kui ilus reklaam, mille tegelik hind selgub alles lepingu lõpus.
Vastutustundlik maksevõime hindamine
Usaldusväärne laenuandja ei anna laenu lihtsalt sellepärast, et inimene küsib. Ta peab hindama, kas taotleja suudab laenu tagasi maksta nii, et igapäevaelu ei muutuks rahaliselt liiga pingeliseks. See võib taotlejale mõnikord tunduda tüütu, sest küsitakse konto väljavõtet, sissetuleku infot või olemasolevate kohustuste andmeid. Tegelikult on see aga märk sellest, et laenuandja teeb oma tööd korralikult.
Kui laenuandja ei tunne üldse huvi sinu sissetuleku, kohustuste ja makseajaloo vastu, ei ole see mugavus, vaid risk. Laen ilma igasuguse kontrollita võib tunduda kiire lahendusena, kuid selline lähenemine võib viia olukorrani, kus inimene võtab endale kohustuse, mida ta tegelikult teenindada ei suuda.
Selged ja ausad lepingutingimused
Laenuleping ei tohiks olla tekst, mida peab lugema nagu keerulist kohtudokumenti. Jah, lepingus on paratamatult juriidilisi väljendeid, aga põhilised tingimused peavad olema inimesele arusaadavad. Usaldusväärne laenuandja selgitab, kui suur on laenusumma, millal tuleb maksta, kui palju tuleb maksta, mis juhtub hilinemise korral ja millised õigused on kliendil.
Usaldusväärne laenuandja ei kasuta segaseid tingimusi enda kasuks. Ta ei pane kõige olulisemat infot peitu ega ürita jätta muljet, et laen on odavam või lihtsam kui tegelikult.
Kui lepingus on midagi arusaamatut, peaks klienditugi suutma seda selgitada lihtsas keeles, mitte vastata kolme lausega, millest ükski päriselt midagi ei ütle.
Hea märk on see, kui laenuandja annab enne lepingu sõlmimist piisavalt aega tingimustega tutvumiseks. Kui ettevõte kiirustab sind otsustama enne, kui oled kuludest ja kohustustest aru saanud, tasub pigem mõelda, kas sellise laenuandjaga on mõistlik koostööd teha.
Professionaalne klienditugi
Laenuandja usaldusväärsus tuleb väga hästi välja sellest, kui lihtne on temaga ühendust saada. Kui kõik toimib, ei pruugi kliendituge vaja minna. Aga kui tekib küsimus maksegraafiku, lepingu, lisatasude, ennetähtaegse tagasimakse või ajutise makseraskuse kohta, on väga oluline, et keegi vastaks kiiresti ja arusaadavalt.
Hea laenuandja ei peida oma kontaktandmeid. Veebilehel peaks olema selgelt kirjas telefon, e-posti aadress, tööajad ja võimalusel ka iseteeninduse info. Kui ainus kontaktivõimalus on anonüümne vorm, millele keegi võib-olla kunagi vastab, ei tekita see erilist kindlust. Rahaasjades on läbipaistev suhtlus väga oluline.
Eriti tähtis on klienditugi siis, kui tekivad makseraskused. Hea laenuandja ei kao ära ega muutu kohe ähvardavaks. Ta selgitab, millised võimalused on olemas, kuidas maksegraafikut muuta, kas saab taotleda maksepuhkust või mida teha, kui üks makse hilineb. Muidugi ei tähenda see, et kohustus kaoks ära, kuid mõistlik suhtlus võib ära hoida suuremad probleemid.
Paindlikkus ja mõistlik käitumine makseraskuste korral
Viimane, aga väga oluline omadus on see, kuidas laenuandja käitub siis, kui kõik ei lähe plaani järgi. Iga inimene võib sattuda olukorda, kus rahaasjad muutuvad ajutiselt keeruliseks. Töökoha vahetus, haigus, ootamatu remont, perega seotud kulud või mõni muu eluline olukord võib teha ühe või mitu laenumakset raskemaks. Usaldusväärne laenuandja arvestab, et selliseid olukordi võib ette tulla.
See ei tähenda, et laenuandja peaks maksed lihtsalt ära unustama või võla kustutama. Laen on siiski kokkulepe ja kohustus tuleb tagasi maksta. Küll aga on suur vahe, kas laenuandja pakub mõistlikke lahendusi või liigub kohe maksimaalse surve ja lisakulude suunas. Hea laenuandja püüab enne probleemi suureks kasvamist leida realistliku lahenduse.
Kokkuvõttes tasub usaldusväärset laenuandjat valida rahulikult ja kainelt. Vaata tegevusluba, kontrolli ettevõtte tausta, võrdle krediidi kulukuse määra, loe tingimusi, testi kliendituge ja mõtle läbi, kuidas laen sinu eelarvesse sobib.
Laen võib olla kasulik tööriist, kui see on läbimõeldud ja jõukohane. Halb laenuandja võib aga muuta isegi väikese laenu suureks peavaluks.
