Väikelaen ja kiirlaen on kõige populaarsemad laenutooted Eestis. Alles hiljuti oli tegemist drastiliselt erinevate teenustega, aga täna on kahel laenul tihti raske vahet teha. Selleks, et saaksid alati teha teadlikke finantsotsuseid, teeme selgeks väike- ja kiirlaenu erinevused.
Väikelaen ja kiirlaen – mis need on?
Et mõista laenuteenuste erinevusi, vaatame nende omadusi.
Mis on väikelaen?
Väikelaen on tagatiseta laen, mida on võimalik kasutada erinevate kulutuste katmiseks. Kuna tegemist ei ole sihtotstarbelise teenusega, saad seda kasutada vabalt valitud eesmärgil, ilma et peaksid sellest pangale või laenufirmale aru andma.
Väikelaen on reeglina paindlike tingimustega: selle intress ei ole liialt suur ning ka laenu tähtaeg on üsnagi pikk. Väikelaenu saamiseks ei ole tarvis panti panna oma maja ega autot. Samuti ei ole vaja sõbra või perekonnaliikme käendust.
Mis on kiirlaen?
Kiirlaen on samuti tagatiseta laen. Kiirlaenu on tänu kaasaegsele krediidikontole kiirem ja lihtsam taotleda kui väikelaenu. Kiirlaenu summad ei ole tavaliselt suuremad kui mõnisada või mõni tuhat eurot.
Samas ei üritagi kiirlaen teiste laenutoodetega summa suuruse poolest võistelda. Kiirlaenu põhiomadus on kiirus – laenu saad üldjuhul kätte juba mõne minutiga. Kuigi teenus on alati kiire, on laenu intress ja krediidi kulukuse määr oluliselt kõrgemad kui väikelaenu omad. Lühem on ka tagasimakseperiood.
Sarnaselt väikelaenuga peab sul kiirlaenu saamiseks olema stabiilne sissetulek. Seda tuleb laenuandjale ka tõestada.
Väikelaen ja kiirlaen – otstarve ja kasutamine
Nagu mainitud, ei ole kummagi laenu puhul tegemist sihtotstarbelise teenusega. Tänu sellele võid ise valida, kuidas laenu kasutad, ilma seda põhjendamata. Kõige levinumad kiir- ja väikelaenu kasutusalad on sellised:
Väikelaen
Väikelaenu kasutatakse tavaliselt erinevate tarbimiskulutuste katmiseks. Tihti kasutatakse seda:
- õppemaksu maksmiseks,
- koolitarvete ostmiseks (sülearvuti, vihikud, õpikud),
- reisimiseks (lennupiletid, ööbimiskoht, toit, vaatamisväärsused ja muuseumid),
- ravikulude tasumiseks,
- auto ostuks või sissemakse tegemiseks,
- kodu või suvila remondiks (seal hulgas haljastustööde tegemiseks).
Kiirlaen
Kiirlaenu taotletakse üldjuhul siis, kui on tekkinud ootamatu väljaminek, mis ei kannata palgapäevani oodata. Näiteks kasutatakse kiirlaenu:
- autoremondiks või rehvivahetuseks,
- kodumasina paranduse eest tasumiseks (katkine tolmuimeja või pesumasin),
- hambaarsti visiiditasu (kui hammas on katki läinud).
Kiirlaenu intress on kõrgem kui väikelaenu oma. See tähendab, et enne laenu taotlemist tasuks selgeks teha, kas raha on vaja mõne minuti jooksul (kiirlaen) või kannatab asi 1-2 päeva madalama intressi nimel oodata (väikelaen).
Väikelaen ja kiirlaen – plussid ja miinused
Vaatame üle kummagi laenutoote head ja vead.
Väikelaen
Plussid:
- Mõistlik intress – väikelaenu intress on madalam kui kiirlaenul, kuid kõrgem kui hüpoteeklaenul.
- Suured summad – väikelaenuga saad ilma tagatiseta taotleda kuni 10 000 eurot.
- Tagatiseta laen – väikelaenu saamiseks pole vaja tagatist ega käendust.
- Pikk tagasimakseperiood – laenu saad tihti tagasi maksta kuni 10 aastat.
Miinused:
- Pead maksma lepingutasu – väikelaenule lisandub tavaliselt kuni 2% suurune lepingutasu (mõnes laenufirmas on see isegi suurem).
- Suuremaid summasid taotledes võtab protsess kauem aega – kui taotled suuri summasid, on vaja pangal sinu tausta põhjalikumalt kontrollida, mistõttu pead raha saamisega kauem ootama.
Kiirlaen
Plussid:
- Ülikiire laenuprotsess – raha võid oma kontole saada juba mõne minutiga.
- Tagatiseta – kiirlaenu saamiseks ei ole vaja ei käendust ega tagatist.
Miinused:
- Kõrge krediidi kulukuse määr – kiirlaenul on kõikidest laenutüüpidest kõige kõrgem intress ja krediidi kulukuse määr.
- Väikesed summad – laenata saab vaid väikeseid summasid (üldjuhul 50 kuni 5000 eurot).
